»потека станет доступнее. ј жилье?
»потека станет доступнее. ј жилье?

ѕока ипотечные проценты стрем€тс€ к историческому минимуму, потребители не тороп€тс€ воспользоватьс€ щедрыми предложени€ми.  лючева€ ставка ÷ентробанка падала за год несколько раз, и, как пр€мое следствие, подешевели жилищные кредиты. Ќо почему вместе с этим упал спрос и стоит ли вам задумыватьс€ о рефинансировании уже сейчас?

ѕохоже, что планы российского правительства по поводу снижени€ ипотечной ставки могут сбытьс€, и к 2024 году она действительно достигнет уровн€ 7,9%. ¬о вс€ком случае, такие показатели заложены в нацпроекте «∆илье и городска€ среда», а текуща€ ситуаци€ намекает на то, что подобные цифры реально достижимы. Ќо проверить это мы сможем только через несколько лет. ј пока обратимс€ к сухой статистике.

ѕо статистике Ѕанка –оссии, на 1 окт€бр€ средневзвешенна€ ипотечна€ ставка в стране составила 9,68% годовых. Ёто на 0,23 процентного пункта ниже, чем на 1 сент€бр€. ƒа и вообще такие показатели стали минимальными за последние пару лет. Ќо, по мнению экспертов, насто€щих рекордов стоит ждать в следующем году.

— ƒействи€ регул€тора — всегда серьезный сигнал дл€ участников рынка. ¬след за коррекцией ключевой ставки ÷Ѕ –‘ ведущие ипотечные банки пересмотрели ставки в сторону снижени€, — по€сн€ет руководитель «јбсолют Ѕанка» в ≈катеринбурге —ветлана  овалева. — —редн€€ рыночна€ ставка по ипотеке при этом опустилась до 9,68% годовых. “аким образом, практически достигнут рекордный минимум лета 2018 года — тогда ставка снизилась до 9,6% годовых. ¬еро€тно, следующий год станет временем новых рекордов. ¬ первом полугодии 2020 года можно будет ожидать снижени€ средних ипотечных ставок по новым кредитам до 9% годовых.

¬ сент€бре средн€€ ставка равн€лась 9,68%. ѕочти до этого же уровн€ она падала в сент€бре 2018 года
¬ сент€бре средн€€ ставка равн€лась 9,68%. ѕочти до этого же уровн€ она падала в сент€бре 2018 года

ѕо данным аналитического центра ƒом.рф, уже в но€бре средневзвешенна€ ставка 15 крупнейших ипотечных банков снизилась до 8,96% на новостройки и 9,09% на вторичное жилье. ¬ том же нацпроекте «∆илье и городска€ среда» было запланировано, что в 2019 году средний уровень процентной ставки по ипотечному кредиту должен быть равен 8,9%. “аким образом, у банков еще целый мес€ц, чтобы не подвести авторов проекта. » на это есть все шансы. –уководитель ипотечного направлени€ «”ральского банка реконструкции и развити€» ≈лена Ѕотош не исключает, что снижение еще будет в самое ближайшее врем€.

— «а год ÷ентробанк –‘ уже четыре раза снизил ключевую ставку. ѕо нашим прогнозам, очередное снижение возможно и на декабрьском заседании, — говорит ≈лена Ѕотош. — Ётот фактор простимулирует банки пересмотреть стоимость ипотеки. ¬озможно, новую волну снижени€ ставок мы сможем увидеть уже в начале следующего года.

—тоит дожидатьс€ минимальных ставок

ќднако, несмотр€ на снижение ставок, люди несколько охладели к самой идее ипотеки. ѕо данным Ѕанка –оссии, всего с начала 2019 года в стране выдано чуть больше миллиона жилищных кредитов, что на 14,2% меньше, чем год назад. ќбща€ сумма кредитов составила почти 2,6 триллиона рублей, а совокупна€ задолженность по »∆  в рубл€х и иностранной валюте на 1 но€бр€ — 7,47 триллиона.

— ¬ 2017 году и в первой половине 2018 года ипотека пользовалась большим спросом у заемщиков. ќднако этот тренд переломилс€, когда Ѕанк –оссии был вынужден повысить ключевую ставку, — отмечает ≈лена Ѕотош. — ѕосле этого банки начали фиксировать спад клиентской активности. ƒаже несмотр€ на то, что с середины этого года ключева€ ставка вновь начала снижение и ипотека стала доступнее дл€ заемщиков, мы не фиксируем роста спроса. 

«ѕо моему мнению, на это есть несколько причин. ј именно — высока€ база ажиотажного 2018 года и рост стоимости жиль€»
≈лена Ѕотош, руководитель ипотечного направлени€ «”ральского банка реконструкции и развити€»

Ќе исключено также, что покупатели (в том числе потенциальные) просто выжидают подход€щего момента, когда ставка станет еще ниже, чтобы тогда приобрести жилье. Ќо в этом случае есть риск остатьс€ у разбитого корыта: дешевеюща€ ипотека может повысить спрос, девелоперы рискуют не справитьс€ с увеличением объемов, а стоимость квадратного метра запросто поползет вверх. ѕо мнению руководител€ дирекции розничного бизнеса «јльфа-банка» в ≈катеринбурге “ать€ны ѕарсиевой, если потребность в собственном жилье сейчас наиболее актуальна, то с решением лучше не медлить.

— ”слови€ по ипотечному кредитованию на текущий момент €вл€ютс€ комфортными: низка€ ставка, широкий выбор программ. ѕри возможности незначительного снижени€ процентной ставки в следующем году стоимость недвижимости может вырасти, — рассказывает “ать€на ѕарсиева. — ѕоэтому решение вопроса — купить жилье сейчас или дождатьс€ большего снижени€ ставки в следующем году — исключительно желание и возможности каждого.

« онечно, есть смысл подождать с покупкой, если вы планируете создать семью, завести второго-третьего ребенка или переехать на ƒальний ¬осток»
“ать€на ѕарсиева, руководитель дирекции розничного бизнеса «јльфа-банка» в ≈катеринбурге

 огда выгодно рефинансировать

¬опрос о возможном увеличении стоимости квадратного метра у экспертов не вызывает сомнений, в отличие от роста доходов населени€. “ем не менее ожидаетс€, что объемы выдачи ипотечных кредитов еще вырастут. ¬ 2020 и 2021 годах. ѕо мнению —ветланы  овалевой, наиболее сильные игроки ипотечного рынка покажут рост выдач жилищных кредитов на 30–50%. ¬месте с тем банки уже готов€тс€ к новой волне рефинансировани€ ипотечных кредитов. Ќо если вы уже потираете руки в надежде, что скоро сможете платить меньше по существующему кредиту, предложение подойдет не всем.

— Ќадо учитывать, что интерес к рефинансированию ипотечных кредитов у заемщиков по€вл€етс€ всегда, когда разница между ставками достигает 1,5% и выше. ¬ противном случае заходить в рефинансирование экономически невыгодно, — по€сн€ет —ветлана  овалева. — ¬едь при рефинансировании заемщик несет дополнительные затраты. —реди них оценка недвижимости, госпошлина, страхование залога. “акже возможны комиссии от банка — первичного кредитора за справки об остатке задолженности и т. д.

 огда выгодно рефинансироватьс€ — решать только вам
 огда выгодно рефинансироватьс€ — решать только вам

— ¬сплеск интереса к этому продукту пришелс€ на 2017–2018 годы, когда многие заемщики перекредитовывались на более выгодных услови€х, снижа€ стоимость кредита на 2–3 процентных пункта, — добавл€ет ≈лена Ѕотош. — ≈сли посмотреть на рынок, то в €нваре 2019 года средн€€ ставка по ипотеке на вторичку составл€ла 10,42%, а в окт€бре — 9,61%. ¬озможно, дл€ многих заемщиков разница менее 0,8 процентного пункта не така€ значительна€, чтобы сейчас рефинансировать кредит. ѕоэтому € думаю, что до конца года большого развити€ рефинансировани€ ипотеки можно не ждать.

ѕрежде чем решитьс€ рефинансировать ипотечный кредит, эксперты советуют ответить на вопрос: а выгодно ли это вам? Ќапример, если вы брали кредит на покупку жиль€ в 2009 году по ставке 16% годовых, то рефинансировать его в 2019 по ставке 8,69%, конечно, выгодно — разница очевидна. Ќо если вы вз€ли кредит по ставке 10% годовых, а рефинансировать хотите по ставке 8,69%, то разница составит 1,31%. Ёто позволит сократить срок кредита на пару лет и снизит общую сумму выплат за кредит. “очно рассчитать сумму вам поможет ипотечный калькул€тор, которым вы можете воспользоватьс€ в том банке, в котором у вас оформлена ипотека. Ќо если смотреть на сегодн€шние ипотечные ставки и перспективные данные того же 2024 года, то рефинансирование кажетс€ все менее актуальным продуктом.

ј вы бы вз€ли ипотеку сейчас или подождете рекордного минимума?

јвторизируйтесь,  чтобы проголосовать ќпрос завершен ¬ы успешно проголосовали! –езультаты будут опубликованы по завершении опроса.
  • ѕодожду
  • ¬озьму сейчас
  • ћне не надо, у мен€ есть квартира
  • » так выплачиваю ипотеку по минимальному проценту
  • Ѕуду снимать жилье до последнего
  сожалению, ваш браузер сильно устарел и не поддерживает технологию голосовани€

” ипотеки еще столько тонкостей, что всего сразу и не охватить! Ќо раньше мы уже писали, как договоритьс€ с банком, если нечем платить по кредиту, и что делать, если банки не хот€т брать материнский капитал за ипотеку.